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2017 08/03

投資したお金が戻って来ない?高利回り「みんなのクレジット」の実態

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1: ばーど ★ 2017/08/01(火) 20:40:08.63 ID:CAP_USER9

「みんなのクレジット」のHP。7月6日のお知らせで更新は止まっている

不動産や飲食店などの事業資金に投資し、配当利回りは10%超──。こう聞いて、「この超低金利の時代、そんなにおいしい話があるはずない」と感じる人もいれば、「こんなに高い利回りならちょっと投資してみよう」と考える人もいるだろう。
「お金を借りたい人」と「投資したい人」をインターネット上で結びつける「ソーシャルレンディング」が近年、新しい投資手法として注目が集まっている。
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このソーシャルレンディングでは利回り5~8%どころか、なかには10%を超える利回りの投資商品もあった。
しかし、ソーシャルレンディングのなかでも会員増加率、預かり資産増加率が非常に高く人気だった「みんなのクレジット」で、投資したお金が戻ってこない事態となっている。
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そもそも「ソーシャルレンディング」とは、どんなものか? 同事情に詳しい金融関係者が語る。
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「銀行から融資を受けたくても受けられない企業や事業に、個人の方が少額ずつ出し合って資金を融資するというような仕組みです。
しかし、少額融資や短期融資、実績や担保がないケースなど、さまざまな理由で銀行からの融資を受けられないことがあります。こういった幅広いニーズをカバーし、急成長をしているのが、ソーシャルレンディングです」
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具体的には、飲食店やアミューズメント施設の新規出店・拡大のための資金や、リノベーションして高く売却するための中古物件の購入資金など、さまざまな資金ニーズに活用されている。
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「みんなのクレジットは10%以上などの非常に高い利回りで募集していただけでなく、1~2%程度のキャッシュバックキャンペーンや、期間限定キャンペーンでは5~7%ものキャッシュバックを実施。
ほかにもさまざまなキャッシュバックやポイント付与をしていて、顧客を獲得していました」(同前)
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そうした中、「みんなのクレジット」には、2017年3月に証券取引等監視委員会から1か月間の業務停止の行政処分が下されている。

「この行政処分によって、実際には不動産事業会社などに融資されていたのではなく、みんなのクレジットの親会社や関係会社に貸し付けていたり、ファンドの償還資金にほかのファンドの出資金が充当されていたことが判明しました。
つまり、自転車操業状態だったのです。
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また、キャンペーンの資金にもファンドの出資金が充てられていたりするなど、投資家保護の面でも危険な状態であることが指摘されました。
さらには、みんなのクレジット代表取締役(当時)の白石伸生氏個人の借り入れの返済に充てられたり、担保を取っているはずだったのにほとんど担保が取れていなくて、平均保全率が15%程度しかなったり、そのうちの一部は絵画だったという杜撰な実態もわかってきました」(同前)
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このような不信感が高まっているなか、7月28日、「みんなのクレジット」から償還されるはずの投資資金が返って来ないという事態が発生。
続いて、週末の30日には投資家のもとに「融資元金の償還は一時的に停止する」といった通知が届いたのだ。ある著名個人投資家は、ソーシャルレンディングのリスクに関して、次のように語る。
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「銀行がカバーしきれないニッチなニーズをソーシャルレンディングが担う社会的意義は大きいと思います。なかには、高いリターンが期待できる企業や事業もあるのは事実でしょう。
しかし、どのような企業や事業に出資しているのかは制度上、匿名となっていて、そこにはリスクがあります。また、どのような企業に融資しているのか、どうやって高い配当を安定して出し続けることができるのか、不確実な点も多い。
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高いリターンの裏には高いリスクがつきもの。ソーシャルレンディングを行う事業者や投資商品すべてが怪しいわけではないと思いますが、利回りが5~8%、なかには10%を超えるような常識では考えにくい配当を出すような商品は、リスクをしっかりと理解したうえで投資することが大切です」
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今後、事態が落ち着けば、“一時的に停止”されている融資元金が償還されるのだろうか。投資家の間で不安が高まっている。


4: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:43:26.79 ID:yUFjLobr0

>>1
一目で破綻するとわからん奴ってなんなの
その金利で誰が借りるのか考えろよ。


20: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:51:37.16 ID:fry7QgHG0

>>1
普通に考えようよ
マイナス金利なのに100倍もリターンしかもノーリスクなんてあるわけないでしょ


2: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:42:42.81 ID:/Gny+nnf0

金のある不幸


3: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:42:56.93 ID:kBci0XXn0

昔はノーリスクで金利5%なんて当たり前だったのに


10: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:47:12.24 ID:oMLym03n0

いやあ、手を替え品を替え・・・時空を超えてこういう金融詐欺は続きますなあ。


11: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:47:25.44 ID:hXSmYtMV0

そりゃまともに成功するような人は銀行が無理でも普段の仕事相手や親族友人が金貸すからな


12: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:48:00.98 ID:oMLym03n0

大体にして「みんなの」が付くものにロクなもんがない。


18: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:50:25.28 ID:hccwaIQK0

中国で大流行してたなw
利回り8%とか。


19: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:51:10.56 ID:EaMxJZpM0

ビットコインと同じ


25: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:56:20.78 ID:ab8QHp4P0

でも金融庁が認可した業者なんだろ?w


28: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 20:59:30.34 ID:N86KIKnS0

投資なんてバクチと変わらん
まず戻ってこないだろうから勉強代と思って泣き寝入りするしかなかろう


38: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:16:06.81 ID:ufEDngOi0

借り得ということだよな

資産を苦労して増やすよりも
資産は隠しておき
借金して借り倒した方がいいな


46: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:28:46.20 ID:ann0cjpj0

上場株式持ってたりして飲食店チェーンの売上利益率をそれなりに把握してる人間は手出さんな。


47: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:35:07.56 ID:JZhhmQxA0

これはソーシャルレンディングが悪いんじゃなくて、
それを名乗ってやってた会社が詐欺だったというだけの話だろ


61: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 22:20:25.66 ID:AIoZgI2P0

>>47
普通の銀行が貸さない企業に金を貸す、とうたったビジネスモデルは全部失敗してるだろw


76: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 23:54:40.14 ID:l7vyPA9u0

>>61
ノンバンクが全部失敗してるの?


48: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:36:43.07 ID:t3ma3NfO0

今の時代金利5%以上の投資話は疑った方が良いよ


49: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:40:07.21 ID:yK/GaYhn0

自分で投資先選べるわけじゃないの?こんなの投資信託と同じじゃん
何がソーシャルだよ


68: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 23:16:13.70 ID:1FIjtqcR0

>>49
これを投資信託と同じというのは相当頭悪いな


54: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 21:50:35.28 ID:+upzd8510

あと100万出せば全額戻って来ますよ、キャンペーンに気をつけて


59: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 22:17:12.43 ID:oQtV1ORO0

あの頃の郵便貯金の金利が脳内のデフォだったら、8パーで当たり前な感覚なのかもしれん
定期預金がせめて3パーくらいあったら、引っかかる人は少ないんじゃね?
なんで、昔は可能な金利が、今はできないのか?イマイチわからん


62: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 22:28:56.14 ID:65Syh9Rm0

>>59
インフレ率の違い
インフレ潰しのために高金利政策やってたから

今はインフレ醸成のためにゼロ金利政策やってるから完全に真逆


70: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 23:22:18.93 ID:Rdjwp5Bg0

利回り9%がずらずら並んでて 
公式が銀行定期と比較してるの見ると怖くないのかな 


74: 名無しさん@1周年 2017/08/01(火) 23:35:43.91 ID:zkjI4Zb90

投資の意味がわかってないやつはやるなよ
としか思わない
元金補償じゃないんだからさ
詐欺といえるのは、投資してなかった場合だけ
計画倒産に近い形だと、上場してても証拠がないと難しい


83: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 00:17:17.26 ID:Zf7feaKc0

銀行も手を出さない不良債権に金を投げる
これこそ投資


100: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 01:02:53.40 ID:84xfbysg0

配当利回り5%だせるなら銀行から借りれる


110: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 01:33:17.47 ID:0mS1HzLt0

>>100
自動車の将来性は不透明だけど日産の株は配当利回り5%に迫る。


112: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 01:45:09.22 ID:4+SkUjEY0

ビットコインに投資してりゃ5倍になったのに


116: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 04:19:54.60 ID:QQPDKAZU0

>銀行から融資を受けたくても受けられない企業や事業
>どのような企業や事業に出資しているのかは制度上、匿名

カネを捨てるようなもんだろ
だらしのない友人に金を貸すみたいなもん


125: 名無しさん@1周年 2017/08/02(水) 04:44:20.10 ID:R95Sx0sZ0

ゼロ金利でいくらでも借りられるのにわざわざ10%の金利払う奴がどんな連中か
少しはかんがえろよ・・



参考スレ:http://asahi.2ch.sc/test/read.cgi/newsplus/1501587608/

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